旧招新招一起上 涉信用卡诈骗知多少

如今，透支、取现方便的信用卡已经成为很多人钱包里的标配。而在一些别有用心的人眼里，信用卡可透支的特性竟成了他们钻空子的途径。常熟法院通过梳理近期审结的多起涉及信用卡的诈骗类案件，希望可以给市民朋友们起到一定的警示作用。

　　传统型诈骗：长期欠账不还

　　2011年11月，王向东向农业银行申领了一张额度为人民币3万元的信用卡。之后，他使用该信用卡不断消费、取现，至2015年9月15日共透支本金24363.97元。银行多次进行电话催款，并于2015年11月12日、12月3日分别向其发出催款通知，但三个月后他仍未归还，仅于2016年5月16日归还了100元。2016年9月2日，银行向公安局报案。2016年11月8日晚，民警在沿江高速常熟北出口将王向东抓获。案发后，王向东偿还了所欠本息并取得了银行的谅解。

　　法院审理后认为，被告人王向东以非法占有为目的，使用信用卡超过规定期限透支，数额较大，且经发卡行催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。

　　升级型诈骗：代办大面额卡、提升额度

　　2016年1月6日，东北男子李俊在网上搜索到一些金融类QQ群、微信群后，对群内人员谎称可以代办大额宜惠消费卡，在有人表达了想办该类消费卡的意愿后，李俊以收取手续费为由，骗得被害人何某人民币4800元。尝到一次甜头后，李俊故技重施。2016年9月25日，被告人李俊使用类似手法，谎称可以帮人提升信用卡额度，之后隐瞒其已经帮被害人申请了临时额度的事实，让被害人李某以扫二维码付款的方式，向自己的账户内打入 9999元，随后李俊将该笔款项全部用于购买网络彩票挥霍一空。

　　法院认为，被告人李俊以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的手段诈骗他人财物，数额较大，其行为已构成诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币五千元；责令退赔尚未退出的赃款，发还相关被害人。

　　“创新”型诈骗：隐蔽的“养卡”交易

　　2016年9月23日10点多，常熟市虞山镇某小区的一家“投资”店内来了一名客人，他要求店主赵某替自己归还一张上海银行信用卡中的欠款10100元，自己可以支付一定比例的手续费。于是，赵某通过转账将10100元转入了客人的这张信用卡，这时，客人突然说要接个电话，就带着卡离开了店里，过了很久也不见回来，等赵某追出门去，才发现人早已不见踪影，赵某急忙打电话、发短信要求对方赶紧回来还钱，但都石沉大海，赵某无奈只能报警。

　　2016年10月29日，民警在一家网吧将这个消失的客人刘鑫抓获。最终，他因诈骗罪获刑，与之前的一起盗窃案数罪并罚，被判处拘役六个月，并处罚金人民币五千元。

　　2015年8月20日，同样从事 “养卡”职业的罗某也遭遇了一场骗局，在替客人纪晓新的光大银行信用卡还款30000元后，对方立即将刷卡密码偷偷更改并潜逃外地，导致罗某无法成功刷卡取回代偿的欠款。案发后，纪晓新家属代其对被害人作了退赔并取得谅解。法院以诈骗罪判处纪晓新有期徒刑七个月，缓刑一年，并处罚金人民币四千元。

　　【法官说法】

　　根据我国刑法规定，具有数种情形进行信用卡诈骗活动，数额较大的，即可构成信用卡诈骗罪，其中最常见的一种就是恶意透支，即持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。信用卡的透支功能方便了持卡人的经济生活，但切不可由此心生妄念，恶意透支不仅会影响个人征信记录，影响到贷款、购房等大宗消费，达到一定数额后更是会触犯刑法，使自己锒铛入狱。除了传统型信用卡诈骗罪，还有一些“升级版”、“创新型”涉及信用卡的诈骗犯罪，手法层出不穷，需要引起高度警惕。像上述案件中的几名被害人，有的不通过正规途径办卡、提升额度，有的从事“养卡”这样的高风险职业，都为不法分子提供了违法犯罪的机会。

　　市场经济秩序的稳定需要每一个参与者的维护，市民在使用信用卡的时候一定要及时还款，并通过银行办理正规的操作手续，维护个人良好信用；同时，善意使用信用卡，遵守相关规范，以免因自身过错给罪犯可趁之机。（文中人物均为化名）

   作者单位：常熟市人民法院