保险师兄更新2025年养老年金险榜单，买前必看！窍门都在这了

东莞石龙律师获悉

作为保险中介，这位师兄专门负责养老险种，考察过市面上众多养老钱袋产品，考察过三十处养老居住中心，在知乎上发布过超三十万字的文字内容。

哪里出售优质的养老保障计划？同门补充了2025年精选的十项养老保障方案，列出了十种具备鲜明特点的养老保障产品。

购买商业养老保险不能光凭旁人推荐觉得如何就决定行动,关键是要明确自己的实际需要。

许多客户和师兄交谈后，茅塞顿开，原来购买养老保障计划还有许多门道。只要你能看懂师兄撰写的保障计划分析，基本上就能明白哪种方案适合自己。倘若在理解上遇到阻碍，或者不愿意投入过多时间和精力，不妨点击下方的图标进行咨询。

年十大养老年金榜单

一、安联人寿-安享至尊（分红型）

安联人寿推出的安享至尊养老年金（分红版）是市场上较为成熟的一款产品，自2018年面市以来一直保持销售，即便在多次利率调整期间也未停止发行，因此其收益水平参照了3.5%的旧利率标准，表现稳定，给付额度令人满意，账户里的现金积累也较为可观，同时公司长期秉持审慎的业务管理理念，综合来看确实值得考虑。

1、适合人群

拥有资产增值的客户，年纪抵达四十，能够挑选五十、五十五、六十、六十五岁开始领取。

这项产品能够协助人们提前获得资金,由于通常男性在六十岁、女性在五十五岁才能领取养老年金。

应对金融机构利率降低，需要寻找合适的投资场所，追求尽可能丰厚的回报，将每年的收益作为养老生活的额外资金。

2、产品优势

外资背景保险公司，经营投资风格稳健，分红险在业内有口碑。

领取数额，从红利和年金的总和算起，初始阶段大约相当于投入资本的百分之三，随时间推移逐步上升，到了八十五岁石龙镇律师，会增长到百分之四点六。

资金回报：初始为初始投资的二分之一，随后每一年逐步提升，最终在八十岁时增至初始资本的九成一分。

预期收益水平：七十岁时单利为3.52%，八十岁时单利为4.11%，显著超越银行存款利息。

二、复星保德信-星海赢家（青鸾版）

复星保德信-星海赢家（青鸾版）领取的年金数额是固定型年金产品里非常出色的一个。

师兄极力推荐的是它的计划一方案，主要原因是该方案给付额度十分可观，能够确保持续领取二十年，并且整个期间内都维持着良好的资金使用价值。

1、适合人群

为子女着想的母亲，为长辈操心的儿女，既要安排好个人老年生活，也要承担突发状况下对家庭应尽的义务。

心态保守的人群：喜欢确定型的年金，避免波动。

2、产品优势

合资背景公司，中方为复星集团，外资方为美国保德信。

领取的数目，十分可观，在提供二十年养老年金的众多方案里，它的给付水平，居于同类产品的顶尖行列。

现金价值：终身有现金价值，随时可以退保。

预期收益水平：七十岁时单利为3.35%，八十岁时为3.68%，并且是肯定能够实现的回报。

三、复星保德信-星海赢家（火凤版）

固定型养老年金产品里，最先开始领取金额最高的，要数星海赢家（火凤版）计划二这款产品。

领取的数额在八旬之前相当可观，八旬之后则骤降至先前的大约三分之一。

1、适合人群

首先是你要喜欢有确定金额的养老金，不要波动变动。

其次你很看重退休早期领取养老金的金额。

你感觉提前结束工作能够去外地观光,四处游览,还能培养个人爱好的兴趣。

年岁渐长，食欲减退，娱乐活动减少，消费需求降低，退休金减少也能接受。

2、产品优势

以45岁女性，每年交20万，5年交，总保费100万来看。

领取额度为本金五成七，适用年龄从五十岁到八十岁，八旬之后调整为本金的一成九。

身故时可以拿回最多保费或现价的钱,拿过钱后保证能领十年。

火凤版的领取金额在固定年金类产品中是遥遥领先的。

青鸾版和火凤版都是复星保德信推出的产品，需要说明的是购买复保年金能够享受一些优惠政策。

复保旗下有养老社区，目前120万总保费就可保证入住。

复保的附加利益里，能获得五至九折的旅行住所服务，涵盖地中海岸俱乐部、艾必侬等众多豪华休闲胜地，只需整体保额达到三十万元就能达成。

四、中荷人寿-金生有约（臻享版）

根据自己的寿命预期来选择养老年金，也是某类客户的需求。

比如这款中荷养老金，有个版本设定了丰厚的满期金，若能活到85岁，可领取原标准的七倍，这样的安排相当有吸引力。

1、适合人群

喜欢确定金额的养老金，不要波动变动。

期待85岁时拿到的全部报酬，觉得能活到那个年纪，应该能从保险公司得到一笔意外之财的。

身故保障能维持到80岁，看重意外情况下给家里人留笔钱的。

2、产品优势

这家合资企业，中方投资方是北京银行，外方合作方是法国巴黎银行集团，整体资信条件比较优越。

一位四十五岁的女士，每年缴纳两万元，持续五年，累计的保险费用折合为一百万元。

领取金额为原始资金的四成八，发放年龄区间在五十五岁到八十四岁之间，八十五岁时可再次领取三百三十万元，整个领取期间共计可获得一千八百万元。

身故保障方面，承诺发放直至八十岁高龄的退休金，总计二十五年的给付期，最终可以获得一百二十二万元东莞石龙律师，确保不会有任何损失。

五、利安人寿-安享颐生（青竹版2号）

利安人寿推出的养老保障计划，在众多同类产品中享有良好声誉，主要优势在于其划算的回报，同时具备入住专属养老机构的资格。

1、适合人群

喜欢固定型的养老年金，避免风险波动的。

寻找回报丰厚且资产价值稳定的人群，适合选择方案一，这一选择的经济效益十分显著。

如果希望领取直至85岁就可以了，这款产品的第二项方案，在85岁时合同结束，能够领取更多金额。

2、产品优势

以45岁女性，每年交20万，5年交，总保费100万来看。

领取金额：领取为本金的4.9%，终身领取。

身故保障确保十年养老金给付，总额达49.2万，该数额少于所缴保费，因此若身故则赔付未领取的保费差额，直至75岁终止。

现金价值：终身有现金价值，收益率不错。

六、安联人寿-逸升汇赢2018(分红型）

这款产品与排行首位安享至尊（分红型）类似，同属安联人寿于2018年推出的分红型年金品种。尽管经历了多次利率调整，该产品并未被终止发售，留存至今，因此其收益水平相当可观。此款产品的一个显著特点在于属于快速返还型年金，仅需五年即可开始领取，对于即将临近退休年龄的人群而言，更为契合实际需求。

1、适合人群

年满四十五周岁的女性和男性，初年度可获分配红利，满五年后能够支取养老金。

产品设计师遵循本金保持不变，仅获取利息以维持晚年生活的原则进行构思，这类方案比较适合那些养老金相对充裕，又希望少量增加收入的人群。

2、产品优势

45岁男性，每年交34万，5年交，总保费170万。

领取退休金年龄可从五十岁开始，这比多数养老年金需等到六十岁才能领取，提前了整整十年时间。

如今人们愈发关注生活品质，不再虚度光阴，倾向于提前结束工作生涯，因此这项退休金计划相当契合需求。

帮助你开始提早进入真正的人生下半场！

领取数额从五十岁开始，本金按百分之二计算，六十岁按百分之三计算，七十岁按百分之三点五计算，八十岁按百分之四计算。

现金价值在七十岁时回升至本金的九十四成，产品在操作上具备一定弹性。

预期收益水平：七十岁阶段，等同银行单利三点一七；八十岁阶段，等同银行单利三点八八。

七、招商信诺-信享盈家一号(分红型）

招商信诺保险公司由招商银行与美利坚信诺联合创办，凭借银行渠道的广泛影响力，拥有较高的市场认可度。

公司经营分红险历史较为长久，有一定的知名度。

这款产品可以简单对标为3%的稳定保本理财产品。

1、适合人群

信赖招商信诺这个品牌，存在资金调拨打算，愿意将收益部分用作养老保障。

年满六十岁乃至六十五岁的人，难以购买多数养老类的保险产品

2、产品优势

领取额度：能够形象说明为每年支付收益3%，存入100万，每年须得3万。

由于养老金通常要求至少积累五年才有资格提取，因此第一年只能获得收益部分。

累计领取总额，在五年之内达到14.8万元，几乎接近15万元，相当于每年获得3万元的利息收入。

第6年起，每年的红利+年金相当于3%，终身领取。

现金价值：第七年回升至原始金额的九成，接着逐步增长，逐渐接近全额本金。

预期收益表现突出，八十岁时单利可增长三倍二百三，明显超越银行利息水平。企业分配利润方面享有良好声誉，其收益回报具备较强稳定性。

八、长城人寿-八达岭南山版（分红型）

参照招商信诺的分红型保险产品，该产品也定位为年化收益率3%的稳健型本金保障投资方案。

优点是八达岭南山版可以做到第一年就领取3%，我们来看一下。

1、适合人群

年满六十岁、七十岁乃至八十岁的人，手头有些积蓄存放在金融机构，并不打算动用，只是认为当前的收益水平实在不高。

2、产品优势

购买年龄范围广，最高可以到80岁。

第一年即可领取3%的分红型年金，市面上极为少见的。

身故赔付本金，有财富传承的功能。

九、复星保德信-星海赢家(分红型）

画饼最好看的分红型养老年金，预期收益率可以非常高。

关于分红实现率是否兑现这一点。

就投资而言，复星过去十年的财务投资回报率均值达到6.25%，整体投资收益率的均值则为6.85%，在业内堪称顶尖水平。

从分红完成度来看，过去十年来累计的分红完成度大多达到百分之百或者超过这个比例，极少数为九十个百分点，这样的情况相对可信。

最大的缺憾在于复星保德信在之前好多年里持续亏损，直到2023年才转为盈利状态。回顾企业成长历程，自2012年建社以来，恰好处在能够产生利润的阶段，前景被普遍看好。

1、适合人群

追求高收益率、高性价比的人群。

复星保德信的预期回报率相当可观，即便红利有所减少，拿到的钱也会显著多于固定型年金。

所以购买的前提是对于公司背景的认可。

2、产品优势

领取额度十分可观，五十五岁可获本金五分之九，七十岁可获七分之三，八十岁可获八分之五。

现金价值能够持续至九十岁高龄，即便在年事已高时退保，依然能够领取数十万元。

预期回报率：七十岁时单利为四点四二，八十岁时为五点零六，八十五岁时为五点六九。

对比一下复星保德信旗下的固定型养老年金：

能够发现，年龄达到五十五岁的星海赢家，其分红型表现不如八十年份以前领取高金额的火凤版。

然而等到年满六十五岁之后，一旦全力施展，其表现远胜于火凤版本以及青鸾版本，到了七十五岁，所获得的优势就更加显著了。

十、恒安标准-幸福到老长寿版（分红型）

恒安标准-幸福到老长寿版属于分红型养老年金产品，具有高领取特点，能够提供稳定收益，适合追求长期养老保障的人群。

领取金额由固定部分的养老年金与分红构成。

恒安标准经营分红险在业内享有良好声誉，其精算策略严谨，投资风格稳健，因此值得考虑。

1、适合人群

喜欢领取更高额的养老金的，不注重身故和退保现金价值的。

对品牌声誉和分红保险过往表现看重的保守型客户，适合选择这个产品。

领取时间距离购买时间点超过15年，最好超过20年。

2、产品优势

若拿取时刻同购入时刻相隔二十年以上，老年幸福版所获款项将更为优越。

以40岁男性，每年交50万，3年交，总保费150万为例。

60岁起第一年就能领取12.5万，且逐年增长，越领越多。

到了70岁，每年领取15万，到了80岁，每年领取18万。

同样对比领取金额非常高的固定型年金，恒安具备优势。

最终，倘若你渴望明确究竟哪款产品才是你的理想之选，又或者想知道哪种方案最为恰当，可以直接咨询师兄进行规划，以免你自己耗费数日进行探究，请点击下方的卡片。

2025年应该还会有两次利率下调，排名靠前的年金产品预计会发生变化，老师会尽力保持信息不断更新。

创作过程很辛苦，希望得到大家的认可，你们的赞赏是我不断前进的强大支撑，非常感谢！

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实际获得的收益应当运用复利，也就是内部收益率来作为核心的评估手段,所谓保额的增长速度和单利都只是简化的估算方法,收益的模拟数据仅为推测性质,最终还是要以保险合同中明确规定的条款为依据。

如果你想了解收益率是怎么计算的，可以点击这一篇文章：

探戈师兄聊养老：年金险是怎么计算收益率的

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